ما هو الفرق بين الإفلاس والإعسار

تظهر الكثير من المصطلحات المالية التي ترتبط بحياتنا، والتي تعبر عن الكثير من الامور، لذلك إن التعرف على إجابة السؤال القائل ما هو الفرق بين الإفلاس والإعسار، يمكن أن نتعرف من خلاله على مجموعة من تلك المصطلحات، والتي يرتبط بها العديد من الحقوق للأشخاص التي ترتبط بهم تلك العملية، وذلك ما سوف نتعرف عليه بشكل أكبر.

ما هو الفرق بين الإفلاس والإعسار

هناك العديد من النقاط التي تفرق بين الإفلاس والإعسار، يمكن التعرف عليها من خلال ما يلي:

• الإعسار يعبر عن حالة يشعر بها الفرد أنه لا يقدر على إتمام سداد ما هو عليه من مال، أما الإفلاس هو الحالة التي لا يستطيع الشخص سداد ماعليه، ويرتبط ذلك بعدد من الأمور القانونية.
• الإفلاس لا يمكن أن ينطبق على الأفراد أو الشركات ذات المسؤولية المحدودة، عكس الإعسار الذي ينطبق على كافة الأمور التجارية سواء كانت للأفراد أو الشركات مهما كان حجمها.
• يمكن أن يتحول المفلس إلى معسر، ولكن لا يمكن أن يتحول كل ما هو معسر إلى مفلس.
• الإعسار هو حالة من الجمود، ولكن الإفلاس هو الاستنتاج.
• في حالة إذا قام الشخص بإعلان إفلاسه، فإنه يجب عليه أما أن يبيع الأصول التي يملكها من أجل سداد تلك الرسوم، أو يعمل على إعادة جدولة وهيكلة الديون من أجل الوصول إلى الحل المطلوب.

ما هو مفهوم الإعسار

يمكننا أن نشير إلى أن الإعسار هو أن يشعر الفرد بأنه لا يقدر على سداد الدين الذي عليه، نتيجة المرور بضائقة مالية، ويمكن أن  يتعامل مع تلك الضائقة بالطريقة المناسبة التي يتمكن من خلالها في النهاية إلى الوصول إلى الحل الامثل، ويمكن أن يسوء الوضع بشكل أكبر.

ما هو مفهوم الإفلاس

كذلك يعتبر الإفلاس من النتائج التي يمكن أن تنتج من الإعسار، حيث يمكننا الإشارة إلى أن الإفلاس هو النتيجة النهائية التي يمكن أن يصل إليها الفرد نتيجة عدم القدرة على سداد ديونه، لذلك يتم اتباع مجموعة من الإجراءات القانونية التي يتم من خلالها الوصول إلى الحفاظ على حقوق الأشخاص.

أسباب كل من الإفلاس والإعسار

يمكن أن يكون هناك مجموعة من الأسباب التي تؤدي إلى تلك النتائج، والتي يمكن التعرف عليها من خلال ما يلي:

• فشل الشركات في أداء الأعمال الخاصة بها، مما يؤدي في النهاية إلى فقدان العاملين إلى وظائفهم، أو تقليل رواتبهم، مما يؤثر عليهم بالسلب، لذلك تظهر عليهم تلك النتائج في النهاية.
• الاعتماد على الطرق غير المناسبة للائتمان.
• سوء الإدارة المالية، حيث يمكن أن يتسبب ذلك في فقدان رأس المال الخاص بالشخص، مما يؤدي إلى الإفلاس أو الإعسار في النهاية.
• الطلاق، حيث يؤدي تفكك الأسرة إلى زيادة النفقات،والتي ترتبط بالقوانين الحكومية التي تعمل على ضبط تلك الحالة.
• في حالة إذا تعرض الشخص إلى عدد من المشكلات الصحية، والتي تؤدي إلى طلب الخدمات الصحية ذات التكلفة العالية، حيث يمكن أن يؤدي ذلك في النهاية إلى التضحية بكل المدخرات التي ليده، ثم يلجأ إلى الاستدانة من البنوك.
• الاعتماد على عميل معين في النشاط التجاري، ويمكن أن ينهي ذلك العمليل التعاقد مع الشركة، مما تكون النتائج كارثية في النهاية.

الآثار الخاصة بالإفلاس

إن الإفلاس له العديد من الآثار، والتي تختلف مع اختلاف الأشخاص، يمكن التعرف على ذلك من خلال ما يلي:

1- أثر الإفلاس على التاجر

يمكن أن يؤدي ذلك إلى عدد من النتائج السلبية على الفرد، يمكن التعرف عليها من خلال النقاط التالية:

• يفقد التاجر في تلك الحالة الكثير من الامتيازات المالية الخاصة به، مثل عدم الإمكانية من التداول في الأسواق المالية، وتجميد الحسابات البنكية الخاصة به، بالإضافة إلى السيطرة على الأصول العقارية الخاصة به، من أجل العمل على سداد الديون المسجلة ضده.
• على الرغم أن الإجراءات سابقة الذكر، يمكن أن تكون سبب في إسقاط بعض الديون، ولكن في حالة تراكم الديون الكبيرة، سوف يحتاج منه العمل من أجل إتمام عملية السداد مرة أخرى، مما يعني أنه سوف يأخذ المزيد من الوقت من أجل العودة إلى السوق.
• لا يمكنه السفر خارج البلاد بسهولة، حيث إن تلك العملية سوف تتطلب الإذن الخاص من الجهات المختصة.
• يمكن أن يؤثر ذلك بالسلب على الائتمان الخاص بالتاجر، حيث لا يمكنه الحصول على التمويل مرة أخرى بسهولة.
• إعطاء الصلاحيات بالموصي على التاجر، بأن يتصرف في الأملاك أو الأموال الخاصة به من أجل تصفية الديون.
• يمكن أن يفقد التاجر حق إتخاذ القرارات والإجراءات القانونية الخاصة به.

2- أثر الإفلاس على الدائنون

سوف ترتبط  تلك الأمور بعدد من الجوانب الخاصة بالدائنون، يمكن التعرف عليها من خلال النقاط التالية:

• سوف تتحول الديون الخاصة بهم إلى مستحقة للدفع، وهذا يعني أن الفائدة الخاصة بها سوف تتوقف.
• في بعض الأحيان لم يتمكنون من الحصول على الأموال الخاصة بهم بشكل كامل، مما يؤثر على الأعمال الخاصة بهم بالسلب.
• يتم تصنيف الديون إلى 3 فئات، وعلى أساس ذلك التصنيف، يمكنان يتسبب ذلك في تأخير الأموال الخاصة بهم.
• يمكن أن يؤدي كل ذلك إلى تعطيل الأعمال الخاصة بهم مما يعني التعرض للخسارة.

طرق تجنب الإفلاس والإعسار

في الحقيقة إن الطريقة التي يمكن أن تتجنب من خلالها ذلك الأمر، هو الإجراءات الايارابط بك بشكل عام، حيث إن طريقة الشخص للإنفاق تجاه المسؤوليات المالية الخاصة به، سوف يتمكن من خلالها من تجاوز الأزمات المالية.

بالإضافة إلى الطريقة الخاصة بالتعامل مع القروض التي يحتاج إليها الأشخاص في أوقات معينة، من المؤكد أنها سوف تؤثر على الإنسان وعلى حياته المالية.

يمكننا الإشارة إلى أن الحياة المالية للأشخاص تعتبر هي الوسيلة التي يتم من خلالها العيش بشكل مثالي بدون أي مشكلات، ولكن ذلك في حالة التعرف على الطريقة المثالية الخاصة بالإدارة الخاصة بالديون الخاصة بها، وإلا سوف يتعرض الشخص إلى الكثير من المشكلات.