طرق الإدخار والتوفير.. تعرف على الطرق المضمونة للإدخار

الادخار والتوفير يعدان من المهارات المالية الأساسية التي يجب أن يكتسبها الأفراد لتحقيق الاستقرار المالي والتمتع بحياة مريحة، و تبدأ أولى خطوات الادخار بوضع ميزانية دقيقة تشمل جميع النفقات والإيرادات، مما يساعد على تحديد المبالغ الممكن توفيرها، يُفضل تخصيص نسبة مئوية ثابتة من الدخل الشهري للتوفير، مع الالتزام بها بصرامة.

طرق الادخار والتوفير

الادخار والتوفير من أهم الأسس التي تساعد على تحقيق الاستقرار المالي وتحقيق الأهداف المالية المستقبلية، يمكن تحقيق ذلك من خلال اتباع بعض الطرق الفعالة والتي تشمل:

1. وضع ميزانية محددة

أول خطوة في الادخار هي معرفة مقدار الدخل والمصروفات الشهرية، يجب تسجيل جميع المصادر المالية وكذلك المصاريف الأساسية والثانوية.

يمكن تقسيم النفقات إلى ضرورية (كالإيجار والفواتير والطعام) وغير ضرورية (كالترفيه والمشتريات الكمالية).

2. تحديد أهداف الادخار

أهداف قصيرة الأجل: مثل توفير مبلغ للطوارئ أو شراء جهاز جديد.

أهداف طويلة الأجل: مثل شراء منزل أو الادخار للتقاعد.

3. استخدام حسابات التوفير

فتح حساب توفير: يفضل فتح حساب توفير بفائدة عالية لضمان زيادة الأموال المدخرة.

حسابات الاستثمار: يمكن التفكير في استثمار الأموال في حسابات تقدم فوائد أو عوائد أعلى مثل الصناديق الاستثمارية.

4. تقليل النفقات غير الضرورية

يمكن مراجعة النفقات الشهرية وتحديد الأمور غير الضرورية التي يمكن الاستغناء عنها.

مثل تناول الطعام خارج المنزل بانتظام أو الشراء العشوائي للأشياء غير الضرورية.

5. الاستفادة من العروض والخصومات

البحث عن العروض والخصومات عند شراء الاحتياجات الضرورية.

استخدام الكوبونات والبطاقات الخصمية عند التسوق.

6. الادخار التلقائي

ترتيب تحويل مبلغ ثابت شهريًا من الحساب الجاري إلى حساب التوفير مباشرة.

استخدام التطبيقات التي تساعد في تتبع المصروفات وتقديم اقتراحات للادخار.

7. التخلص من الديون

التركيز على سداد الديون ذات الفائدة العالية أولاً لتجنب الفوائد المترتبة عليها، ومحاولة التفاوض مع الدائنين لتقليل معدلات الفائدة أو إعادة جدولة الديون.

ما هي أنواع الادخار

الادخار هو عملية تخصيص جزء من الدخل للاستخدام المستقبلي بدلاً من إنفاقه فورًا، يمكن أن يكون الادخار هدفًا شخصيًا مثل شراء منزل أو سيارة، أو هدفًا طويل الأمد مثل التقاعد، وهناك أنواع عديدة من الادخار، كل منها له مزايا وعيوب فيما يلي نظرة أنواع الادخار:

الادخار النقدي

يحتفظ الفرد بالنقود في مكان آمن في المنزل أو في حساب مصرفي لا يدر فائدة.

يتميز بسهولة الوصول إلى النقود في أي وقت، و عيوبه، لا يحقق أي عوائد أو فوائد، وقد يتآكل بفعل التضخم.

الحسابات الجارية وحسابات التوفير

حسابات مصرفية تسمح بالإيداع والسحب بسهولة،

يتميز بتوفر سيولة عالية وسهولة الوصول إلى الأموال، وبعضها يوفر فائدة صغيرة، وعيوبه العائد منخفض جدًا، مما يجعلها أقل جاذبية.

الشهادات البنكية (CDs)

ودائع مصرفية تُحتفظ بها لفترة محددة مقابل فائدة ثابتة.

تتميز بتوفر عائدًا أعلى من حسابات التوفير العادية، ومن عيوبها تقييد الأموال لفترة محددة مع فرض غرامات على السحب المبكر.

صناديق الاستثمار المشترك

أدوات استثمارية تجمع أموال المستثمرين للاستثمار في محفظة متنوعة من الأسهم والسندات والأصول الأخرى.

الاستثمار في الأسهم

شراء حصص في الشركات المدرجة في البورصة.

حسابات التقاعد

حسابات مخصصة لتوفير الأموال لفترة التقاعد مثل حسابات التقاعد الفردية وحسابات في الولايات المتحدة.

أنواع حسابات التوفير

هناك عدة أنواع من حسابات التوفير التي يمكن للأفراد اختيارها بناءً على احتياجاتهم وأهدافهم المالية، و من بين هذه الأنواع:

• حساب التوفير التقليدي: يقدم فائدة على الأموال المودعة، ويتميز بسهولة الوصول إلى الأموال، ويمكن فتحه في أي بنك.
• حساب التوفير عالي العائد: يقدم فائدة أعلى من حسابات التوفيرالتقليدية، غالبًا ما يتم فتحه عبر الإنترنت و يتطلب حد أدنى للإيداع.
• حساب التوفير للأطفال: مصمم لتعليم الأطفال أهمية الادخار، وقد يتطلب مشاركة الوالدين أو الوصي.
• حساب التوفير للطلاب: مخصص للطلاب.
• حساب التوفير للمؤسسات:ي قدم معدلات فائدة تفضيلية بناءً على الأرصدة الكبيرة.
• حساب التوفير عبر الإنترنت: يقدم معدلات فائدة أعلى ورسوم أقل.
• حساب التوفير المشترك: يتيح لكل طرف الوصول إلى الأموال.

الفرق بين الادخار والاستثمار

الادخار والاستثمار هما استراتيجيتان ماليتان تهدفان إلى إدارة الأموال بشكل فعال، ولكنهما تختلفان في الأهداف والمخاطر والعوائد المتوقعة:

الادخار

الهدف: الاحتفاظ بالمال لأغراض الطوارئ أو المستقبل القريب.

المخاطر: منخفضة جداً، حيث يتم الاحتفاظ بالمال في حسابات توفير بنكية أو في شكل نقدي.

العوائد: منخفضة، حيث تتلقى عادة فوائد صغيرة على الأموال المدخرة.

السيولة: عالية، حيث يمكن الوصول إلى الأموال بسرعة وسهولة عند الحاجة.

الاستثمار

الهدف: تحقيق نمو للمال على المدى الطويل وزيادة الثروة من خلال شراء الأصول المالية مثل الأسهم والسندات والعقارات.

المخاطر: أعلى من الادخار، حيث تتعرض الأموال لتقلبات السوق ويمكن أن تزيد أو تنقص قيمة الاستثمارات.

العوائد: محتملة لتكون أعلى بكثير من الادخار على المدى الطويل، لكن مع احتمالية الخسائر.

السيولة: أقل مقارنة بالادخار، حيث قد تحتاج الاستثمارات إلى وقت لبيعها وتحويلها إلى نقد.

في نهاية المقال نكون قدمنا لكم بعض طرق الادخار والتوفير، وذكرنا بعدها ما هي أنواع الادخار، وانتقلنا بعد ذلك  إلى أنواع حسابات التوفير، وختمنا المقال بالفرق بين الادخار والاستثمار.